Đọc ưu đãi cùng cách trả nợ
Với mỗi đề xuất vay, ghi ngày báo giá, số tiền dự kiến vay, thời hạn và cách trả gốc. Hỏi khoản thanh toán được giới thiệu gồm những gì, thời gian ưu đãi tính từ sự kiện nào và lịch trả sau đó được cung cấp ở đâu. Không lấy biểu quảng cáo làm lịch trả nợ riêng của mình.
Tách thời gian hưởng mức lãi giới thiệu khỏi mọi thời gian hoãn hoặc giảm trả gốc nếu được đề xuất. Khoản trả thấp ban đầu có thể phản ánh nhiều điều kiện khác nhau. Yêu cầu ngân hàng diễn giải bằng chính lịch và số dư của hồ sơ, thay vì chỉ so phần trăm nổi bật.
Xin công thức áp dụng sau ưu đãi
Luật Các tổ chức tín dụng công bố trên Cổng Thông tin điện tử Chính phủ đề cập thỏa thuận về lãi suất và phí cấp tín dụng. Vì vậy, dữ liệu để lập kế hoạch ở đây phải là điều kiện được ngân hàng cung cấp cho khoản vay đang hỏi, không phải mức chung do HAVO tự đặt.
Ghi tên lãi tham chiếu nếu có, biên độ, thời điểm điều chỉnh, cách làm tròn hoặc giới hạn được nêu và nơi xem thông báo. Nếu nhân viên chỉ trả lời theo lãi thị trường, hỏi cách xác định cụ thể trong tài liệu. Mục chưa rõ vẫn là chưa rõ, không tự điền bằng mức của ngân hàng khác.
Chạy ba tình huống do gia đình chọn
Lập ba cột: theo báo giá hiện tại / lãi sau ưu đãi cao hơn theo giả định của bạn / thu nhập giảm theo giả định của bạn. Giữ số dư và thời kỳ so sánh giống nhau khi muốn tách tác động của lãi. Nhờ ngân hàng cung cấp lịch tương ứng hoặc kiểm tra cách tính của công cụ bạn dùng.
Mẫu từng cột: thu nhập thực nhận / chi thiết yếu / tất cả khoản trả nợ / chi nhà ở chưa nằm trong dòng khác / phần còn lại. Lấy thu nhập trừ các dòng chi, tránh trừ khoản vay hai lần. Những giả định này là bài thử khả năng chịu đựng, không phải dự báo lãi suất hoặc thu nhập.
Tính cả chi phí khi kế hoạch thay đổi
Xin biểu phí áp dụng cho hồ sơ: trả trước, tất toán, thay đổi điều kiện và các chi phí khác được đề xuất. Hỏi thời điểm và căn cứ tính, khoản nào bắt buộc theo đề xuất và khoản nào tùy chọn. Không cho rằng mọi bảo hiểm hoặc dịch vụ đi kèm đều giống nhau giữa các ngân hàng.
Nếu dự định bán hoặc trả thêm tiền gốc, đưa ngày giả định đó cho ngân hàng và xin ước tính có ngày. So tổng dòng tiền của phương án, không chỉ tháng đầu. Khoản chưa được báo giá phải nằm trong danh sách mở trước khi bạn coi ngân sách là đã đủ.
Đặt điểm dừng của quyết định
Trước khi cam kết, ghi ba câu trả lời: còn bao nhiêu tiền sau các khoản chi, chi nào có thể điều chỉnh thực tế, và nếu hụt thu nhập thì nguồn dự phòng nào được gia đình đồng ý dùng? Không có một tỷ lệ an toàn duy nhất được bài này áp cho mọi nhà.
Nếu phương án chỉ cân được khi giữ mãi ưu đãi hoặc bỏ qua chi phí thường xuyên, hãy sửa giả định, quy mô vay hoặc thời điểm mua để hỏi lại. Sự chấp thuận của ngân hàng và sự thoải mái của gia đình là hai vấn đề khác nhau. Chỉ dùng kênh ngân hàng đã xác minh cho giấy tờ tài chính; không tải chúng lên HAVO.
Từ ngữ nên hiểu
- Lãi tham chiếu và biên độ
- Các thành phần có thể xuất hiện trong công thức sau ưu đãi; cần lấy đúng định nghĩa từ đề xuất cụ thể.
- Bài thử ngân sách
- Tính lại với giả định thay đổi để thấy phần tiền còn lại, không phải dự báo.
Mang theo khi đi xem
- Xin đề xuất và biểu phí có ngày.
- Điền đủ ba tình huống bằng đầu vào rõ ràng.
- Đánh dấu chi phí chưa xác nhận trước khi quyết định.
Câu hỏi thường gặp
Có nên dùng mức lãi trong bài quảng cáo để tính cả thời hạn?
Không. Xin điều kiện và lịch sau ưu đãi cho đề xuất đang xem.
HAVO có thể xác nhận tôi vay được bao nhiêu không?
Không. Khả năng được duyệt cần ngân hàng đánh giá; ngân sách và lựa chọn rủi ro cần gia đình tự xem xét hoặc nhờ tư vấn phù hợp.
Nguồn
- Luật Các tổ chức tín dụng: Điều 100Cổng Thông tin điện tử Chính phủTham chiếu thỏa thuận lãi và phí; không phải báo giá ngân hàng.